Außenversicherung Hausrat

So kannst du dich auch außerhalb der eigenen vier Wände versichern

Die Hausratversicherung gleicht finanzielle Verluste aus, wenn Gegenstände eines Haushalts nach einem Diebstahl oder nach Beschädigungen ersetzt oder repariert werden müssen. Sie greift nicht nur für Sachen, die sich unmittelbar im Haushalt befinden. Im Rahmen einer Außenversicherung für Hausrat und unter bestimmten Bedingungen, sind deine Sachen zum Beispiel auch auf Reisen versichert. Lies in unserem Ratgeber, was die Außenversicherung leistet.

  1. Was versteht man unter einer Außenversicherung für Hausrat?
  2. Wann greift die Außenversicherung für Hausrat nicht?

Wenn du Sachen eines Haushalts gegen Diebstahl oder Schäden versichern möchtest, schließt du normalerweise eine Hausratversicherung ab. Diese springt nicht nur dann ein, wenn sich die versicherten Gegenstände im Haushalt oder in dazugehörenden Räumlichkeiten befinden, wie beispielsweise dem Keller oder der Garage. Versicherungsschutz genießt du nämlich auch mit der Außenversicherung für den Hausrat, die in jeder Hausratversicherung enthalten ist. Erfahre hier, wann du auch außerhalb der Wohnung geschützt bist und welche Ausschlussgründe es gibt.

Was versteht man unter einer Außenversicherung für Hausrat?

Über die Außenversicherung ist Hausrat im Rahmen einer Hausratversicherung auch dann versichert, wenn er sich nicht direkt in der Wohnung oder in mitversicherten Räumen befindet. Die Außenversicherung für Hausrat ist also per Definition eine Erweiterung des in der Versicherungspolice aufgeführten Versicherungsortes. Das kann zum Beispiel die Ferienwohnung sein, ein Hotelzimmer oder auch das Auto. Dabei verfügt nicht nur der Versicherungsnehmer über Schutz, sondern versichert sind auch die Gegenstände aller mit im gleichen Haushalt lebenden Personen, wie Kinder und Ehepartner. Mieter und Untermieter können allerdings keine Ansprüche geltend machen, sondern benötigen eine eigene Hausratversicherung. Darüber hinaus gelten einige besondere Bedingungen für den erweiterten Versicherungsschutz, beispielsweise besteht meistens eine Entschädigungsgrenze von nur 10 Prozent der gesamten Versicherungssumme.

Außenversicherung für Hausrat auf Reisen

Dinge, die du auf Reisen mitnimmst, sind innerhalb der Außenversicherung für Hausrat weltweit geschützt, allerdings nur für drei Monate. Die Voraussetzung ist zudem, dass sich die Gegenstände nur vorübergehend an einem anderen Ort befinden und sich vorher bereits im eigenen Haushalt befunden haben. Das bedeutet, dass zum Beispiel ein Laptop, den du im Urlaub erwirbst, durch die Außenversicherung für Hausrat nicht geschützt ist. Außerdem sind Gegenstände nicht versichert, die du auf eine Reise mitnimmst, die für länger als drei Monate geplant ist. In diesem Fall sind sie sogar nicht einmal für die ersten drei Monate mitversichert. Du benötigst dann eine separate Versicherung, wie zum Beispiel eine Reisegepäckversicherung.

Außenversicherung des Hausrats für Studenten und Auszubildende

Gegenstände von Kindern des Versicherungsnehmers sind während der Zeit einer Ausbildung, eines Studiums oder des Wehr- beziehungsweise Zivildienstes auch in deren Unterkunft am Ausbildungsort versichert, auch wenn diese länger als drei Monate dauert. Allerdings ist das nur dann der Fall, wenn sie keinen eigenen Hausstand gründen, sondern planen, später in die elterliche Wohnung zurückzukehren. Nach steuerlichen Gesichtspunkten liegt ein eigener Haushalt vor, wenn die elterliche Wohnung nicht mehr den Lebensmittelpunkt darstellt, z. B. weil man dort nicht mehr mit dem Hauptwohnsitz gemeldet ist.

Außenversicherung für den Hausrat bei einem Umzug

Wenn du umziehst, wird der Versicherungsschutz einer Hausratversicherung für einen gewissen Zeitraum sowohl für die alte als auch für die neue Wohnung gewährt und auch der Transport ist versichert. Meistens wird hier eine Spanne von drei Monaten vereinbart. Diese gilt ab Beginn des Umzugs, der vorher der Versicherung gemeldet werden muss. Viele Versicherer sichern Umzüge jedoch nur innerhalb Deutschlands ab. Nach den drei Monaten geht der Versicherungsschutz automatisch auf die neue Wohnung über. Du musst die Hausratversicherung also nicht kündigen bei einem Umzug. Sofern sich der Wert deines Hausrats ändert oder die Größe deine Wohnung in deinem Vertrag eine Rolle spielt, solltest du gegebenenfalls solltest du die Versicherungssumme anpassen.

Tipp: Du willst deine Hausratversicherung kündigen? Dann lies unseren entsprechenden Ratgeber, da die Kündigung mit Fristen und Laufzeiten des Versicherungsvertrags verbunden ist. Auch wenn du die Hausratversicherung wechseln möchtest, solltest du dich vorher bei uns informieren.

Außenversicherung für Hausrat im Auto

Wenn sich Sachen von dir in einem abgeschlossenen Kraftfahrzeug befinden, gewährt die Hausratversicherung im Schadensfall üblicherweise Leistungen. Diese sind allerdings, wie generell bei der Außenversicherung, bis zur Höhe der vertraglich vereinbarten Entschädigungsgrenze beschränkt. Aus diesem Grund solltest du sehr wertvolle und teure Gegenstände niemals unbeaufsichtigt in einem Fahrzeug liegen lassen. Du genießt übrigens besseren Schutz, wenn du einen Vertrag mit einer höheren Entschädigungsgrenze abgeschlossen hast.

Hinweis: Die Entschädigungsgrenze einer Hausratversicherung entspricht nicht der Versicherungssumme, sondern ist nur ein prozentualer Anteil davon, der zur Auszahlung kommt, wenn nur einzelne Gegenstände zu Schaden kommen. Wie hoch die Prozentzahl ist, hängt vom Versicherer und vom individuellen Vertrag ab.

Wann greift die Außenversicherung für Hausrat nicht?

Es gibt einige Situationen, in denen die meisten Versicherer keine Leistungen bei der Außenversicherung des Hausrats übernehmen. In der Regel sind das insbesondere diese:

  • das Kind des Versicherungsnehmers gründet einen eigenen Haushalt und muss daher eine eigene Hausratversicherung abschließen
  • Gegenstände sind unterwegs durch einen einfachen Diebstahl abhandengekommen; die Hausratversicherung springt nur dann ein, wenn der Diebstahl unter Gewaltandrohung vonstattenging
  • Gegenstände werden in einer fremden Wohnung gelagert, in der der Versicherungsnehmer zu keinem vorherigen Zeitpunkt anwesend war; in diesem Fall muss grundsätzlich die Hausratversicherung des Wohnungsinhabers Leistungen gewähren
  • Schäden durch Witterungseinflüsse, wie Sturm und Hagel, werden nicht im Rahmen der Außenversicherung reguliert, sondern nur wenn sich die Gegenstände innerhalb der Wohnung befunden haben

Außerdem bestehen neben der bereits oben erwähnten Entschädigungsgrenze von zehn Prozent der Versicherungssumme häufig zusätzliche Grenzen für Bargeld und Wertsachen. Bis zu welcher Summe dein Versicherer Leistungen übernimmt, kannst du deinem Versicherungsvertrag oder den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) des Versicherungsunternehmens entnehmen.

Fazit: In jeder Hausratversicherung ist auch eine Außenversicherung für Hausrat enthalten. Diese schützt Gegenstände des Hausrats, die sich für einen Zeitraum von längstens drei Monaten nicht in der Wohnung oder in den mitversicherten Räumen befinden. Gegenstände von Kindern des Versicherungsnehmers sind während einer Ausbildung am Ausbildungsort versichert, sofern kein eigener Haushalt gegründet wurde. Bei der Außenversicherung muss eine Entschädigungsgrenze beachtet werden.

Hinweis: Wenn du mit den Leistungen oder den Beiträgen deiner bisherigen Hausratversicherung nicht zufrieden bist, kann sich der Wechsel zu einem anderen Versicherer lohnen. Nutze hierfür komfortabel unseren kostenlosen Kündigungs- und Wechselservice. Nach der Anmeldung erinnern wir dich an die Kündigungsfristen, stellen dir Vorlagen sowie einen Versandservice für das Kündigungsschreiben zur Verfügung und ermöglichen dir mit unserem Tarifrechner einen bequemen Vergleich der verschiedenen Angebote.

Bild von Heike Jestram

Autorin ist Heike Jestram

Heike Jestram arbeitet als Autorin in Berlin. Seit 2016 unterstützt sie volders und schreibt Ratgeber
zu Verträgen und Kündigungen. Durch den digitalen Vertragsassistenten können
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