Zusatzkrankenversicherungen werden von verschiedenen Versicherungsunternehmen angeboten und zusätzlich zu einer bestehenden Krankenversicherung abgeschlossen. Da die Krankenversicherer teils unterschiedliche Leistungen anbieten, kann es in manchen Fällen aber sinnvoller und kostengünstiger sein, die
Krankenkasse zu wechseln, statt eine Zusatzkrankenversicherung abzuschließen. Die am häufigsten abgeschlossenen Zusatzversicherungen oder auswählbaren Wahltarife mancher Krankenkassen sind:
- Zahnzusatzversicherung
- Krankenhauszusatzversicherung
- Krankentagegeldversicherung
- Ambulante Zusatzversicherung
- Auslandskrankenversicherung
Welche Zusatzkrankenversicherung davon wichtig ist, lässt sich pauschal nicht beantworten, da dies vom gesundheitlichen Zustand und den eigenen Prioritäten des Versicherungsnehmers abhängt. Damit du entscheiden kannst, was für dich wichtig ist, lies hier unsere Erläuterungen zu den einzelnen Versicherungen:
ZahnzusatzversicherungDie Krankenkassen beteiligen sich an den Kosten für Zahnersatz wie beispielsweise Kronen, Inlays, Brücken oder Implantate nur prozentual. Einen großen Anteil der dadurch entstandenen Beträge musst du selbst tragen. Eine Zahnzusatzversicherung übernimmt einen Teil oder die Gesamtkosten, aber nur dann, wenn die Behandlung noch nicht begonnen hat. Außerdem ist im Leistungsumfang häufig die Kostenübernahme für die professionelle Zahnreinigung oder auch die Behandlung durch einen Kiefernorthopäden für mitversicherte Kinder enthalten. Welche Leistungen die Zusatzzahnversicherung letztendlich bezahlt, hängt vom individuellen Vertrag und vom gewählten Tarif ab. Es gibt nämlich Verträge mit begrenzten oder sogar mit dem Ausschluss bestimmter Leistungen. Wenn du einen Vertrag für eine Zahnzusatzversicherung abgeschlossen hast, solltest du diesen regelmäßig überprüfen oder für diese private Zusatzkrankenversicherung einen Vergleich durchführen, um optimal abgesichert zu sein.
KrankenhauszusatzversicherungDie Krankenhauszusatzversicherung kann eine sinnvolle Alternative sein, wenn du eigentlich die
gesetzliche Krankenversicherung wechseln wolltest, um in eine private einzutreten, aber dafür die nötigen Voraussetzungen nicht vorliegen. Mit dieser Zusatzkrankenversicherung erhältst du bei einem Krankenhausaufenthalt ähnliche Leistungen wie ein Mitglied einer privaten Krankenkasse, je nach Versicherer und Tarif können das sein:
- Unterbringung in einem Ein- oder höchstens Zwei-Bett-Zimmer
- freie Arztwahl und Behandlung durch Spezialisten oder den Chefarzt
- freie Krankenhauswahl
- Krankenhaustagegeld - für jeden Kalendertag des Krankenhausaufenthalts oder einer stationären Heilbehandlung wird ein vertraglich vereinbarter, fester Betrag gezahlt
Krankentagegeldversicherung
Die Krankentagegeldversicherung ist nicht mit der Krankenhaustagegeldversicherung zu verwechseln, sondern schließt bei gesetzlich versicherten Selbständigen oder Privatversicherten eventuell eine Versorgungslücke, wenn diese Tarife ohne Krankengeld bei der Krankenkasse gewählt haben. Während gesetzlich versicherte Arbeitnehmer nämlich in den ersten sechs Wochen einer Krankheit Geld durch den Arbeitgeber und danach Krankengeld durch die Krankenkasse erhalten, gehen Selbständige und Privatversicherte ohne zusätzliche Absicherung oder die Wahl eines geeigneten Tarifs bei ihrer Krankenkasse leer aus. Ob sich eine Zusatzkrankenversicherung für dich lohnt oder besser der Tarif der bestehenden Krankenversicherung angepasst werden sollte, musst du individuell prüfen.
Tipp: Falls du privatversichert bist, erhältst du einen Arbeitgeberzuschuss für die private Krankenversicherung, der allerdings nichts mit dem Krankentagegeld zu tun hat, sondern sich nur auf die monatlich zu zahlenden Beiträge auswirkt.
Ambulante Zusatzversicherung
Wenn du diese Zusatzkrankenversicherung abschließt, übernimmt der Versicherer zumeist Kosten oder Teilkosten für weitergehende, nicht durch die gesetzliche Krankenkasse übernommene Leistungen, wie:
- alternative Heilbehandlungen, beispielsweise durch Heilpraktiker oder Alternativmediziner
- Gesundheitsvorsorge
- Brillen und Kontaktlinsen
- Hörhilfen
Bevor du eine ambulante Zusatzkrankenversicherung abschließt, lohnt es sich, die Angebote der einzelnen Krankenkassen zu prüfen. Viele Versicherer bieten nämlich einige oder ein Teil der Zusatzleistungen bereits an. Unter Umständen kann es daher besser sein, die gesetzliche Krankenversicherung zu wechseln, anstatt für eine weitere Versicherung zu zahlen.
Auslandskrankenversicherung
Eine Zusatzkrankenversicherung für das Ausland übernimmt Kosten, die im Krankheitsfall bei einem Auslandsurlaub oder dem beruflichen Aufenthalt in einem anderen Land entstehen. Zwar tragen auch die gesetzlichen Krankenkassen einen Teil der Kosten, aber dies meistens nur mit Einschränkungen. Die Auslandskrankenversicherung ist besonders wichtig für Länder, die mit der Bundesrepublik Deutschland kein Sozialabkommen getroffen haben; in diesem Fall sind nämlich die gesetzlichen Krankenkassen nicht zuständig. Vor einem Auslandsaufenthalt solltest du die spezielle Situation prüfen und eventuell eine Zusatzkrankenversicherung abschließen. Diese tritt zum Beispiel in folgenden Situationen ein:
- ärztliche Behandlungen im Ausland, dabei meistens freie Arzt- und Krankenhauswahl
- Krankenrücktransporte
- ärztlich verordnete Heil-, Arznei- und Verbandmittel
- ärztlich verordnete REHA-Maßnahmen, wie Massagen oder Physiotherapie
- im Falle eines Unfalles Erstattung von Such-, Rettungs- oder Bergungskosten bis zu einer vertraglich vereinbarten Summe
- Übernahme der Kosten für die Betreuung eines minderjährigen Kindes bei Erkrankung der Begleitperson
- Übernahme der Kosten für die Unterbringung einer Begleitperson bei der Behandlung eines minderjährigen Kindes
Abhängig vom Versicherungsunternehmen und dem vereinbarten Tarif können sich diese Leistungen stark unterscheiden. Ein Versicherungsvergleich lohnt sich daher vor Abschluss einer Auslandskrankenversicherung ganz besonders.
